新能源汽车：电池不单独投保 保险理赔待出新招

“我周围越来越多的人开始用新能源汽车代步了。我自己也用新能源汽车上下班。”北汽新能源昌石服务站站长高猛对记者表示。

随着新能源汽车销售市场的火热，新能源汽车的维修、保险等产业下游的服务行业正在酝酿新的服务。

汽车出险后怎么办

“当前，消费者在新能源汽车投保与车损索赔中的一个困扰是理赔流程操作。”高猛告诉记者，例如，新能源汽车出险后，出险车辆必须到保险公司指定地点进行定损核定，核定后再转到修理厂维修。这样一来，形成了“三角形”的循环线路，耗费了车主大量的时间和精力。

显然，平衡好消费者、保险公司、维修厂三者的关系，是当前新能源汽车保险行业塑造形象的重点之一。

北汽新能源昌石服务站目前提出了“车管家”的概念，向用户提供一站式服务：从保险出单、定损、核准修理到赔偿，全面受理北汽新能源汽车的保险业务。“一站式服务”使类似昌石服务站的汽修厂商或4S店经销商在消费者和保险公司之间搭建了一个有效的沟通平台，省去了消费者“两头跑”的麻烦。

昌石服务站副总经理王根表示，昌石服务站目前是中国人保和中华联合两家保险公司的定损点。出险车辆进入服务站后，站内工作人员对出险位置进行拍照，将照片传给保险公司核准，车主在整个过程中知晓理赔进度即可。不仅如此，核准过的车辆维修费用一般由车主垫付，而“一站式服务”则取消了该环节，节省了车主等待领取赔偿的时间。

“汽车保险，从根本上是保障消费者财产安全的一种形式。从传统汽车到新能源汽车，无非是产品和服务的升级。虽然，目前针对新能源汽车的保险服务内容与传统汽车基本相同，但是有一些细节还是需要向消费者提个醒。”王根对记者介绍。

理赔是个技术活

近年来，新能源汽车推广工作在全国铺开，得益于补贴和免税两项优惠政策扶持，主要体现在生产和流通环节，而与销售捆绑的保险业务并没有过多考虑补贴政策。

以目前少数开展新能源汽车保险业务的中华联合保险公司为例，其签约新能源汽车保单以新车购置发票金额为准，不另外计算购置补贴份额。

此外，关于新能源汽车的保费，王根告诉记者，基于新能源汽车没有发动机的构造，消费者可不必上“发动机涉水损失险”。在第二年没有出险的情况下，一辆九万多的北汽新能源汽车保费在3000元左右。

事实上，汽车保险的服务内容大多集中在理赔环节。目前国内尚无针对新能源汽车的理赔制度，大多保险公司套用传统汽车理赔流程。对于消费者而言，基本分为报案、协助勘察定损、修车、提交材料和领取赔偿五个步骤。如果出现车被盗的情况，车主需到当地县级以上公安部门报案，60天后凭公安部门出具的证明进行索赔。

电池不单独投保

作为汽车领域的潜力股，新能源汽车突破了传统汽车构造，以电动汽车为例，电池成为供应清洁能源和动力的主体。然而，从新能源汽车市场份额小、电池成本造价高和技术故障不易处理等多方面考虑，国内保险公司不愿承担为电池单独设保的风险。但是一旦电池由于发生事故而造成损坏，维修或更换费用较高，消费者也不愿全额承担。显然，在新能源汽车保险领域，做好电池等关键零部件的服务，也是一项挑战。

那么，车辆发生事故后，保险公司赔付哪些单独损坏的零部件呢？

根据中华联合提供的车辆理赔流程资料显示：外饰灯具、车玻璃、天窗玻璃、车轮（包括轮胎、钢圈、轮毂盖）及倒车镜属赔付范畴，新增加设备、水箱、发动机及车身则不在其中。但是，除水箱外，不在列的零部件可单独投保损失险，如新增加设备损失险、发动机涉水损失险、车身划痕损失险等。